Moratorium 2026: Syarat & Cara Mohon

📢 Apa Itu Moratorium 2026 Malaysia?

Moratorium pada tahun 2026 merujuk kepada penangguhan sementara bayaran balik pinjaman yang ditawarkan oleh institusi kewangan dan kerajaan negeri bagi membantu rakyat yang terkesan akibat tekanan kos sara hidup dan ketidaktentuan ekonomi global. Ia adalah satu bentuk bantuan bersasar yang memberi ruang kepada peminjam untuk menyusun semula kewangan mereka tanpa tekanan bayaran ansuran bulanan dalam tempoh tertentu. Penting untuk difahami, moratorium bukanlah penghapusan hutang. Peminjam masih bertanggungjawab untuk membayar balik pinjaman selepas tempoh moratorium tamat, dan faedah atau keuntungan bank akan terus berjalan mengikut kontrak asal.

Pada tahun 2026, pendekatan moratorium telah berubah dengan ketara berbanding era pandemik COVID-19. Jika dahulu moratorium dilaksanakan secara menyeluruh kepada semua golongan termasuk B40, M40, dan T20 di bawah pakej PEMULIH 2021, kini ia lebih bersifat bersasar. Kerajaan Persekutuan dan negeri, bersama industri perbankan, menumpukan bantuan kepada golongan yang benar-benar memerlukan seperti kumpulan B40, sebahagian M40, perusahaan mikro, kecil dan sederhana (PMKS), serta mangsa bencana alam seperti banjir. Peralihan ini bertujuan mengimbangi keperluan rakyat dengan kestabilan sistem kewangan negara.

Menurut kenyataan Kementerian Kewangan pada Julai 2026, industri perbankan Malaysia telah mengambil langkah proaktif dengan memperkenalkan pelbagai inisiatif bantuan bersasar. Ini termasuk penstrukturan semula pinjaman bernilai lebih RM4.7 bilion yang telah diproses untuk lebih 1,100 peminjam sejak akhir April 2026. Perdana Menteri, Datuk Seri Anwar Ibrahim, menekankan bahawa institusi kewangan berperanan penting membantu pelanggan dengan penyelesaian yang berhemat, tangkas, dan berperikemanusiaan. Seruan untuk melaksanakan moratorium bersasar turut disuarakan oleh pelbagai pihak termasuk Timbalan Pengerusi PKR Wilayah Persekutuan, Fikri Aziz, yang mencadangkan penangguhan bayaran sementara bagi memberi ruang kepada rakyat menyusun semula kedudukan kewangan mereka.

Selain itu, Kerajaan Negeri Selangor telah muncul sebagai peneraju dengan melaksanakan moratorium pinjaman perumahan dan sewaan secara bersasar. Seramai 2,333 penjawat awam negeri dan 1,012 penyewa di bawah Program Smart Sewa Selangor bakal menikmati penangguhan bayaran selama tiga bulan bermula Oktober hingga Disember 2026. Inisiatif ini melibatkan peruntukan keseluruhan hampir RM4.76 juta dan merupakan sebahagian daripada Pakej Pengukuhan Daya Tahan Selangor Fasa 2 yang bernilai RM209.26 juta. Langkah ini jelas menunjukkan komitmen kerajaan negeri dalam membantu rakyat menghadapi tekanan kos sara hidup yang semakin meningkat.

📋 Syarat Kelayakan Moratorium 2026 Terkini

Syarat kelayakan untuk mendapatkan moratorium pada tahun 2026 adalah berbeza-beza bergantung kepada institusi yang menawarkannya. Namun, secara umumnya, bantuan ini disasarkan kepada mereka yang benar-benar terkesan akibat bencana atau tekanan ekonomi. Berdasarkan data terkini, tiada lagi moratorium menyeluruh secara automatik seperti yang dilaksanakan semasa pandemik. Sebaliknya, pemohon perlu memenuhi kriteria tertentu yang ditetapkan oleh bank atau agensi masing-masing.

Bagi moratorium yang ditawarkan oleh bank-bank komersial, syarat utama biasanya merangkumi:

• Warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas.
• Mempunyai akaun pembiayaan aktif dengan bank berkenaan, seperti pinjaman peribadi, pembiayaan perumahan, kenderaan, atau kad kredit.
• Akaun pembiayaan tidak mempunyai tunggakan serius atau tindakan undang-undang. Biasanya, tunggakan mestilah kurang daripada 90 hari.
• Terjejas akibat bencana yang diiktiraf (seperti banjir di Sabah atau krisis ekonomi) atau boleh membuktikan pengurangan pendapatan.
• Mengemukakan permohonan dalam tempoh yang ditetapkan, contohnya dalam tempoh 60 hari dari tarikh kejadian bagi sesetengah bank.

Untuk moratorium di bawah Kerajaan Negeri Selangor, syarat kelayakan adalah lebih spesifik:

• Untuk moratorium pinjaman perumahan: Pemohon mestilah penjawat awam negeri Selangor yang mempunyai pembiayaan aktif di bawah Skim Pinjaman Perumahan Kerajaan Negeri. Moratorium ini diberikan berdasarkan permohonan dan tertakluk kepada peruntukan yang tersedia.
• Untuk moratorium sewaan: Pemohon mestilah penyewa berdaftar di bawah Program Smart Sewa Selangor. Penangguhan sewaan ini akan diselaraskan oleh Lembaga Perumahan dan Hartanah Selangor (LPHS).

Bagi peminjam yang ingin mendapatkan bantuan di peringkat persekutuan, seperti penstrukturan semula pinjaman yang diumumkan oleh Kementerian Kewangan, tiada syarat pendapatan yang ketat. Walau bagaimanapun, bantuan ini diberikan secara bersasar kepada mereka yang terkesan akibat ketidaktentuan ekonomi global dan konflik di Asia Barat. Peminjam disaran untuk menghubungi bank masing-masing untuk mendapatkan penilaian kesesuaian. Penting untuk diingat bahawa permohonan moratorium tidak akan menjejaskan rekod CCRIS sekiranya dipohon secara rasmi dan diluluskan oleh pihak bank.

💡 Tip: Sebelum memohon, pastikan anda menyemak status akaun pembiayaan anda. Akaun yang telah diambil tindakan undang-undang atau berada dalam pelan penyelesaian hutang (DSP) mungkin tidak layak. Hubungi bank anda untuk pengesahan awal.

🏦 Senarai Bank Yang Tawarkan Moratorium 2026

Beberapa institusi kewangan di Malaysia telah menawarkan bantuan moratorium atau penstrukturan semula pinjaman pada tahun 2026. Walaupun tiada pengumuman menyeluruh seperti pakej PEMULIH, bank-bank ini menyediakan bantuan secara individu berdasarkan kes. Berikut adalah senarai bank yang dilaporkan menawarkan bantuan, berdasarkan maklumat yang tersedia:

Bank	Jenis Bantuan	Tempoh Maksimum
RHB Bank	Moratorium untuk mangsa banjir/krisis kewangan	Sehingga 6 bulan
Bank Muamalat	Moratorium untuk semua jenis pembiayaan	Sehingga 6 bulan
AmBank	Program Bantuan Banjir 2025/2026	Sehingga 6 bulan
Bank Rakyat	Bantuan khas moratorium untuk mangsa banjir	Sehingga 6 bulan
Maybank	Bantuan pembayaran balik bersasar	3 atau 6 bulan
Public Bank	Penangguhan atau pengurangan 50% ansuran	Sehingga 6 bulan

RHB Bank menawarkan moratorium kepada pelanggan yang terkesan akibat banjir atau krisis kewangan. Penangguhan bayaran boleh diberikan sehingga 6 bulan, dengan pengecualian caj lewat bayar untuk kad kredit. Pelanggan digalakkan untuk menghubungi pusat panggilan RHB atau melayari laman web rasmi RHB Group untuk maklumat lanjut. Sementara itu, Bank Muamalat menyediakan moratorium sehingga 6 bulan untuk semua jenis pembiayaan termasuk perumahan, kenderaan, peribadi, dan perniagaan. Pelanggan yang layak mestilah mengemukakan permohonan dalam tempoh 60 hari dari tarikh kejadian bencana.

AmBank pula memperkenalkan Program Bantuan Banjir 2025 yang berterusan sehingga 2026, membolehkan pelanggan menangguhkan bayaran pinjaman sehingga 6 bulan tanpa caj tambahan. Program ini meliputi pinjaman peribadi, pembiayaan sewa beli, dan kad kredit. Bagi pelanggan Bank Rakyat, bantuan khas moratorium sehingga 6 bulan ditawarkan kepada mangsa banjir di kawasan terjejas seperti Penampang, Putatan, Tuaran, dan Tamparuli di Sabah. Bantuan ini meliputi produk seperti Pembiayaan Peribadi-i, Pembiayaan Perumahan-i, dan Kad Kredit Islamik. Pelanggan boleh membuat permohonan melalui e-mel di bantuanbanjir@bankrakyat.com.my atau melayari Portal Bank Rakyat.

Maybank dan Public Bank juga menyediakan bantuan pembayaran balik secara bersasar. Maybank menawarkan pakej penangguhan 3 atau 6 bulan dengan potongan 50 peratus untuk golongan B40, manakala Public Bank menyediakan dua pilihan: penangguhan ansuran penuh selama 6 bulan atau pengurangan ansuran sebanyak 50 peratus selama 6 bulan. Untuk maklumat terkini, pelanggan disaran untuk melayari laman web rasmi masing-masing seperti Maybank2u dan Public Bank.

💡 Tip: Jangan tunggu sehingga akaun anda tertunggak. Hubungi bank sebaik sahaja anda menjangka masalah kewangan. Pihak bank biasanya lebih fleksibel untuk membantu jika anda proaktif berkomunikasi.

📝 Cara Mohon Moratorium 2026 Secara Online & Manual

Proses permohonan moratorium pada tahun 2026 adalah lebih mudah dan ringkas berbanding sebelumnya. Kebanyakan bank menyediakan saluran permohonan secara dalam talian (online) dan manual. Tiada lagi keperluan dokumentasi yang rumit seperti yang diperlukan semasa pandemik. Namun, pemohon perlu melengkapkan borang ringkas yang disediakan oleh bank dan memberikan maklumat yang tepat. Berikut adalah panduan umum untuk memohon moratorium:

Langkah 1: Kenal pasti bank dan jenis bantuan. Tentukan bank mana yang anda mempunyai pembiayaan dan jenis bantuan yang sesuai dengan situasi anda. Sama ada moratorium penuh, pengurangan ansuran, atau penstrukturan semula pinjaman. Anda boleh melayari laman web rasmi bank atau menghubungi pusat panggilan mereka untuk mendapatkan maklumat terkini.

Langkah 2: Sediakan maklumat peribadi. Pastikan anda mempunyai maklumat berikut sebelum memulakan permohonan:

• Nama penuh seperti dalam kad pengenalan.
• Nombor kad pengenalan atau pasport.
• Nombor akaun pembiayaan.
• Nombor telefon bimbit yang berdaftar dengan bank.
• Alamat e-mel yang sah.

Langkah 3: Mohon secara online. Kebanyakan bank menyediakan borang permohonan dalam talian. Contohnya, untuk pelanggan Bank Rakyat yang terjejas banjir, permohonan boleh dibuat dengan menghantar e-mel ke bantuanbanjir@bankrakyat.com.my dengan menyatakan nama penuh, nombor kad pengenalan, alamat terjejas, nombor telefon, jenis pembiayaan, dan salinan bil utiliti yang mengesahkan alamat. Untuk Maybank, pelanggan B40 boleh melayari Maybank2u dan menggunakan ciri bantuan kewangan yang disediakan tanpa perlu log masuk. Untuk Public Bank, permohonan boleh dibuat melalui pautan khas di laman web pbebank.com dengan mengisi butiran diri dan nombor akaun.

Langkah 4: Mohon secara manual. Jika anda tidak dapat mengakses internet, anda boleh mengunjungi cawangan bank yang berdekatan. Bagi pelanggan perniagaan, contohnya di Bank Rakyat, mereka boleh terus ke Pusat Perbankan Perniagaan (BBC) untuk mendapatkan bantuan. Pastikan anda membawa bersama kad pengenalan dan dokumen berkaitan. Pihak bank akan membantu anda melengkapkan borang permohonan secara manual.

Langkah 5: Tunggu pengesahan. Selepas permohonan dihantar, bank akan memproses permohonan anda. Tempoh pemprosesan berbeza mengikut bank, tetapi industri perbankan telah komited untuk memproses permohonan dalam tempoh 7 hari bekerja. Anda akan dimaklumkan mengenai status permohonan melalui SMS, e-mel, atau panggilan telefon. Jika diluluskan, anda akan menerima butiran ansuran bulanan yang baharu atau pengesahan penangguhan bayaran.

Bagi moratorium di bawah Kerajaan Negeri Selangor, penjawat awam yang layak boleh membuat permohonan melalui saluran yang ditetapkan oleh pihak pentadbiran negeri. Moratorium sewaan di bawah Program Smart Sewa Selangor pula akan diselaraskan oleh LPHS berdasarkan permohonan penyewa. Untuk maklumat lanjut, penjawat awam dan penyewa boleh merujuk kepada pejabat kerajaan negeri atau melayari Portal Rasmi Kerajaan Negeri Selangor.

📅 Tempoh & Kesan Moratorium 2026 Kepada Pinjaman

Tempoh moratorium yang ditawarkan pada tahun 2026 adalah berbeza-beza bergantung kepada institusi dan program. Secara amnya, bank-bank komersial menawarkan tempoh penangguhan sehingga 6 bulan. Contohnya, RHB Bank, Bank Muamalat, AmBank, dan Bank Rakyat menawarkan moratorium sehingga 6 bulan untuk mangsa banjir atau krisis kewangan. Sementara itu, Maybank dan Public Bank menawarkan pilihan 3 atau 6 bulan. Bagi moratorium di bawah Kerajaan Negeri Selangor, tempoh yang ditawarkan adalah 3 bulan bermula Oktober hingga Disember 2026 untuk kedua-dua pinjaman perumahan dan sewaan.

Walaupun moratorium memberi kelegaan segera, peminjam perlu memahami kesan jangka panjangnya. Semasa tempoh moratorium, faedah atau keuntungan bank akan terus berjalan berdasarkan kontrak asal. Ini bermakna, jumlah hutang anda akan meningkat kerana faedah terkumpul sepanjang tempoh penangguhan. Selepas tempoh moratorium tamat, peminjam akan menyambung semula bayaran ansuran. Bergantung pada jenis bantuan yang dipilih, tempoh pembiayaan mungkin dilanjutkan untuk menampung faedah terkumpul, atau jumlah ansuran bulanan mungkin meningkat.

Sebagai contoh, jika anda memilih penangguhan penuh selama 6 bulan untuk pinjaman perumahan, faedah akan terus dikira ke atas baki pinjaman. Selepas tamat moratorium, bank akan menyusun semula jadual pembayaran anda. Anda mungkin perlu membayar ansuran yang lebih tinggi atau melanjutkan tempoh pinjaman. Oleh itu, adalah penting untuk berbincang dengan pihak bank tentang pilihan yang terbaik untuk anda. Jangan teragak-agak untuk bertanya tentang jumlah faedah yang akan terkumpul dan bagaimana ia akan mempengaruhi bayaran bulanan anda selepas moratorium.

Berita baiknya, kebanyakan bank tidak mengenakan caj lewat bayar atau penalti sepanjang tempoh moratorium. Selain itu, rekod CCRIS peminjam tidak akan terjejas sekiranya moratorium dipohon secara rasmi dan diluluskan. Ini adalah jaminan yang diberikan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) untuk memastikan peminjam tidak berdepan masalah untuk mendapatkan pembiayaan pada masa hadapan. Walau bagaimanapun, peminjam dinasihatkan untuk menyemak dengan bank masing-masing tentang terma dan syarat spesifik kerana ia mungkin berbeza antara institusi.

Bagi peminjam yang memilih untuk tidak mengambil moratorium, mereka boleh mempertimbangkan pilihan lain seperti penstrukturan semula pinjaman. Di bawah inisiatif yang diumumkan oleh Kementerian Kewangan, bank telah memproses penstrukturan semula pinjaman bernilai lebih RM4.7 bilion untuk lebih 1,100 peminjam. Ini menunjukkan bahawa terdapat alternatif yang lebih fleksibel yang boleh disesuaikan dengan kemampuan kewangan semasa peminjam. Untuk maklumat lanjut, anda boleh merujuk kepada Kementerian Kewangan Malaysia atau Bank Negara Malaysia.

💡 Alternatif Selain Moratorium 2026 Untuk Ringankan Beban

Moratorium bukanlah satu-satunya penyelesaian untuk meringankan beban kewangan. Pada tahun 2026, kerajaan dan industri perbankan telah memperkenalkan beberapa inisiatif lain yang lebih mampan dan berpatutan. Alternatif ini bukan sahaja memberi kelegaan segera tetapi juga membantu peminjam mengurus kewangan dengan lebih bijak dalam jangka masa panjang. Berikut adalah beberapa pilihan yang tersedia:

1. Penstrukturan Semula Pinjaman. Ini adalah pilihan yang paling fleksibel. Daripada menangguhkan bayaran sepenuhnya, peminjam boleh berbincang dengan bank untuk menyusun semula jadual pembayaran. Anda boleh memilih untuk mengurangkan jumlah ansuran bulanan dengan melanjutkan tempoh pembiayaan, atau sebaliknya. Menurut Kementerian Kewangan, bank telah memproses penstrukturan semula pinjaman bernilai lebih RM4.7 bilion untuk lebih 1,100 peminjam sejak akhir April 2026. Ini menunjukkan bahawa bank bersedia untuk membantu peminjam yang proaktif. Untuk maklumat lanjut, hubungi bank anda atau layari Portal LPPSA untuk penjawat awam.

2. Kad Kredit Asas. Diperkenalkan pada Julai 2026, Kad Kredit Asas adalah produk kredit yang lebih ringkas dan berpatutan. Kadar pembiayaan dihadkan pada 14% setahun, berbanding had tertinggi 18% sebelum ini. Had kredit juga ditetapkan pada paras yang lebih terkawal untuk menggalakkan penggunaan kredit secara berhemat. Pemegang kad kredit sedia ada boleh memindahkan baki tertunggak ke akaun Kad Kredit Asas tanpa caj atau bayaran. Ini adalah alternatif yang baik untuk mengurus aliran tunai harian tanpa beban faedah yang tinggi.

3. Pemansuhan Caj ATM. Mulai 1 Julai 2026, rakyat Malaysia boleh membuat pengeluaran wang tunai di mana-mana ATM yang dikendalikan oleh bank di Malaysia tanpa dikenakan caj RM1. Inisiatif ini merangkumi lebih 14,000 ATM di seluruh negara. Walaupun nampak kecil, penjimatan ini boleh memberi kesan positif kepada mereka yang kerap menggunakan ATM,

Penghapusan caj ATM ini bukan sahaja mengurangkan kos harian, malah membantu meningkatkan aliran tunai bagi golongan berpendapatan rendah yang bergantung kepada mesin ATM untuk keperluan asas. Dengan penjimatan ini, mereka dapat menyalurkan wang tersebut ke keperluan penting lain seperti bil utiliti atau pembelian makanan.

4. Program Bantuan Kewangan Kerajaan. Selaras dengan inisiatif ekonomi 2026, kerajaan memperkenalkan skim bantuan langsung kepada isi rumah berpendapatan sederhana (B40) yang terjejas oleh pandemik dan krisis ekonomi. Bantuan ini boleh digunakan untuk melunaskan ansuran pinjaman perumahan atau perniagaan kecil, sekaligus mengurangkan beban bulanan. Maklumat lanjut boleh didapati di laman Kementerian Kewangan atau portal LPPSA.

5. Insurans Pengganti Bayaran. Beberapa institusi kewangan menawarkan polisi insurans yang melindungi peminjam daripada kegagalan membayar akibat kehilangan pekerjaan atau kecederaan. Premium insurans biasanya dibayar secara tahunan dan akan menampung ansuran pinjaman sekiranya peminjam tidak dapat membayar. Pilihan ini memberi ketenangan minda dan mengurangkan risiko kegagalan pembayaran.

6. Penangguhan Bayaran Sementara (Temporary Payment Deferral). Bagi peminjam yang mengalami kesulitan kewangan jangka pendek, bank membenarkan penangguhan pembayaran ansuran selama 3 hingga 6 bulan tanpa penalti. Selepas tempoh penangguhan, ansuran akan dikira semula mengikut tempoh baki yang tinggal. Ini memberi ruang nafas kepada peminjam untuk menstabilkan kewangan sebelum kembali ke jadual pembayaran asal.

Untuk memilih alternatif yang paling sesuai, peminjam dinasihatkan menilai keadaan kewangan semasa, jumlah hutang, dan kemampuan membayar balik. Menghubungi penasihat kewangan atau pegawai bank secara langsung dapat membantu membuat keputusan yang tepat.

Selain itu, penting untuk menyimpan rekod semua komunikasi dengan bank, termasuk surat-menyurat, e-mel, atau nota perbualan telefon. Rekod ini boleh menjadi bukti sekiranya terdapat sebarang pertikaian atau keperluan rujukan di masa hadapan.

Jika anda masih ragu-ragu, pertimbangkan untuk mengakses perkhidmatan kaunseling kewangan yang disediakan oleh agensi kerajaan atau NGO yang berdaftar. Kaunselor dapat membantu anda merangka pelan pembayaran yang realistik dan mengelakkan risiko kegagalan bayar yang lebih serius.

Keseluruhannya, walaupun moratorium 2026 telah tamat, pelbagai alternatif yang disediakan oleh bank dan kerajaan terus memberi peluang kepada peminjam untuk menguruskan beban kewangan dengan lebih berkesan. Pilihan yang tepat bergantung pada keperluan individu serta tahap fleksibiliti yang ditawarkan oleh institusi kewangan masing-masing.

❓ Soalan Lazim (FAQ)

Apakah moratorium 2026 masih berkuat kuasa?

Moratorium 2026 telah berakhir pada akhir tahun 2026. Namun, bank masih menawarkan pelbagai alternatif seperti penstrukturan semula pinjaman, kad kredit asas, dan penangguhan bayaran sementara.

Bagaimana cara memohon penstrukturan semula pinjaman?

Peminjam boleh menghubungi pegawai perkhidmatan pelanggan bank masing-masing, menyediakan dokumen kewangan terkini, dan mengemukakan permohonan secara dalam talian atau secara manual di cawangan.

Adakah caj tambahan dikenakan untuk kad kredit asas?

Tiada caj pemindahan baki atau caj tahunan tambahan untuk Kad Kredit Asas pada masa pelancaran. Kadar faedah ditetapkan pada 14% setahun tanpa caj tersembunyi.

📝 Kesimpulan

Walaupun moratorium 2026 telah tamat, pelbagai pilihan alternatif seperti penstrukturan semula pinjaman, kad kredit asas, pemansuhan caj ATM, serta program bantuan kerajaan terus membantu peminjam mengurangkan beban kewangan dan mengurus aliran tunai dengan lebih berkesan.

🔗 Rujukan Paling Autoriti

• Bank Negara Malaysia
• Kementerian Kewangan Malaysia
• LPPSA – Portal Pinjaman Perumahan
• Banking & Finance Authority Malaysia

📍 Penafian

Maklumat dalam artikel ini disediakan berdasarkan data tahun terkini dan tidak menggantikan nasihat profesional. Sila rujuk institusi kewangan atau penasihat kewangan anda untuk maklumat yang lebih tepat dan terkini.